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2026年起大洗牌！新加坡附加险大改，多数产品将退场，投保人自付额全面提高

从2026年4月起，新加坡综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）的附加险将迎来一轮重大调整。随着新监管规定正式落实，目前市面上大多数附加险产品将被淘汰或停售，只剩下极少数符合新框架的产品可继续供新投保人选择。这项改变预计将深刻影响消费者的医疗保障结构，也标志着政府进一步介入以控制医疗成本。

根据新规，未来新出售的附加险将不得再覆盖政府规定的最低自付额，这意味着投保人在住院或接受治疗时，必须承担一定比例的费用。同时，共付额的最高上限也将提高至6000元，相较现行标准明显增加。在这样的要求下，现有产品中不少因保障过于“全面”、自付比例过低而不再符合规范，只能陆续退出市场。

业内数据显示，目前市场上约有28种IP附加险，但在新制度下，真正能够继续开放给新客户的产品寥寥无几。多家主要保险公司已相继宣布调整计划，包括停售旧产品、重新设计新款附加险，以符合新的监管框架。虽然新推出的附加险在结构上有所“瘦身”，但预计保费将相对降低，有些产品甚至可能比现有高端附加险便宜约三成。

值得注意的是，已在规定日期前投保的消费者暂时不受影响，原有保单仍可继续生效。这也意味着，新旧保单之间的保障差距可能逐步拉大，未来医疗费用的自付比例将成为新投保人必须认真考量的关键因素。保险顾问普遍提醒，公众在选择新附加险时，不能只看保费高低，更要评估自身的医疗需求与财务承受能力。

从政策角度来看，政府希望通过提高自付比例，促使民众更理性使用医疗资源，并减缓医疗通胀带来的长期压力。部分医疗与保险领域人士认为，这将推动市场走向更标准化的发展，同时也可能改变消费者对“零自付”医疗保障的既有期待。随着新规临近，IP附加险市场的洗牌已成定局，未来医疗保险的保障模式也将进入一个全新的阶段。